A realização de bons investimentos depende da observância de alguns fatores essenciais, tais como alocação equilibrada de ativos, com destinação de uma parcela para a reserva de emergências; cuidado com os custos dos investimentos (tributos e tarifas) etc.
Dentre esses fatores, os cuidados com a inflação sempre merecem uma atenção especial, uma vez que a moeda perde o seu poder de compra com o passar do tempo.
Para tratar do tema, o Rodrigo Gama escreve o texto que segue no artigo de hoje, abordando a importância de investir superando o IPCA.
Confiram!
……………………………
“Investir é uma das principais estratégias para garantir a segurança financeira no longo prazo. No entanto, para que seus investimentos realmente protejam e aumentem seu poder de compra ao longo do tempo, é crucial que eles superem a inflação, medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Uma carteira com uma boa rentabilidade acima da inflação pode superar o CDI e o Ibovespa no longo prazo:
O Que é o IPCA?
O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) é o indicador oficial da inflação no Brasil, calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Ele reflete a variação de preços de uma cesta de produtos e serviços consumidos pelas famílias brasileiras com rendimento de 1 a 40 salários mínimos, abrangendo itens como alimentação, transporte, saúde e educação. Quando o IPCA sobe, o poder de compra do dinheiro diminui, o que significa que é necessário mais dinheiro para comprar os mesmos produtos e serviços.
Por Que é Importante Superar o IPCA nos Investimentos?
Proteção do Poder de Compra
Se seus investimentos não superam a inflação, você está, na verdade, perdendo dinheiro em termos reais. Imagine que você investe R$ 10.000 e obtém um retorno de 6% naquele ano, enquanto a inflação (IPCA) fechou o ano em 6% também. No final do ano, seu investimento terá crescido para R$ 10.600, mas o dos bens e serviços terá aumentado para R$ 10.600. Você terá, portanto, manteve o seu poder de compra, mas não o aumentou.
Crescimento Real do Patrimônio
Para que seu patrimônio cresça de forma real, ou seja, para que você tenha mais capacidade de consumo no futuro, seus investimentos devem render acima da inflação. Isso é fundamental para alcançar objetivos financeiros de longo prazo, como a compra de um imóvel, a educação dos filhos ou a aposentadoria.
Tranquilidade Financeira
Superar a inflação nos investimentos proporciona maior segurança e tranquilidade financeira. Em períodos de alta inflação (recentemente a inflação superou os 10% em um único ano), investimentos que não acompanham esse aumento podem resultar em perda significativa de valor, comprometendo seu planejamento financeiro.
Como Investir Superando o IPCA?
Um investimento em renda fixa (e também variável) que existe e oferece retorno acima da inflação são os títulos atrelados ao IPCA (conhecidos como IPCA+). Eles vão oferecer retornos como IPCA + 5%, IPCA + 6% e isso garante um retorno acima da inflação, mesmo se ela disparar (como acontece no Brasil). Veja algumas opções abaixo.
Títulos Públicos Atrelados à Inflação
Uma das formas mais seguras de proteger seu dinheiro contra a inflação é investir em títulos públicos atrelados ao IPCA, como o Tesouro IPCA+. Esses títulos garantem um retorno real, ou seja, rendem a inflação mais uma taxa fixa, proporcionando segurança e previsibilidade.
Muitos investidores não gostam do Tesouro Direto, mas é o investimento mais seguro do nosso país, afinal no pior dos casos o Banco Central pode imprimir dinheiro para pagar os investidores ou simplesmente emitir mais títulos do Tesouro.
Por ser o mais seguro, também significa que outros investimentos devem pagar mais que os retornos oferecidos pelo Tesouro. Veja mais opções abaixo
Títulos Privados Atrelados à Inflação
Os investimentos em CRIs, CRAs e Debêntures Incentivadas são equivalentes à empréstimos à empresas privadas, com um retorno muitas vezes atrelados à inflação. Essas empresas usam esse dinheiro, por exemplo, para os setores Imobiliários (CRI) ou do Agronegócio (CRA).
Eles ficaram bem popularizados nos últimos anos por garantir esse retorno acima da inflação e ainda serem isentos de imposto de renda. Nesse caso, investir em um título privado é mais arriscado e depende de uma análise maior das empresas e das garantias oferecidas em cada CRI / CRA. Eles podem oferecer garantias reais, em dinheiro ou até não oferecer garantia, então é preciso uma análise maior. Ainda assim, esses títulos podem ser emitidos por empresas de menor risco como Petrobrás e Vale, o que para muitos investidores é interessante.
Fundos Imobiliários
Existem fundos imobiliários que investem diretamente em títulos privados mencionados acima. O gestor do fundo filtra, seleciona e investe em dezenas de empresas diferentes, já analisando o perfil de risco e retorno do título e diversificando a carteira.
Esses são os fundos imobiliários de papel e, se você quer este tipo de investimento, você precisa analisar apenas o perfil do fundo imobiliário (por exemplo, qual a filosofia do fundo, se é mais segurança – investe em títulos high grade – ou mais retorno – investe em títulos high yield). Neste caso, com um investimento você já está diversificando em diversas empresas e ainda o retorno desses papéis podem estar atrelados ao IPCA. Analise o fundo e os investimentos nele (o gestor publica a carteira do fundo mensalmente) antes de tomar uma decisão”.
……………..
Sobre o autor: Rodrigo Gama é especialista em investimentos, criador do site Foco no Investidor, voltado para a educação financeira de pessoas físicas, na área de investimentos e finanças pessoais.
;
O post [Guest post] A importância de investir superando o IPCA apareceu primeiro em Valores Reais.